Дети и деньги: 5 правил финансового воспитания

1. Подавайте пример

Мне очень нравится идея того, что не надо воспитывать детей, а надо воспитывать себя. Дети сами скопируют поведение родителей.

Поэтому главный совет — будьте финансово грамотными. Если вы будете жить от зарплаты до зарплаты, то вряд ли слова о важности долгосрочного планирования дети воспримут всерьез. Если же в вашей семье порядок в финансах, то в конце концов и ребенок придет к нему в своей взрослой жизни.

Удивительно, но даже если вы не добьетесь больших успехов, ваш пример может стать очень полезным для ваших детей. Один мой приятель, который запустил уже два успешных проекта, рассказывал, что тягу к предпринимательству усвоил от отца. Тот не смог построить успешный бизнес, но смог передать навыки ведения переговоров и поиска решений. Для моего друга это оказалось лучшим из возможных наследств.

2. Обсуждайте финансовые вопросы

Тем не менее, говорить о деньгах нужно и важно. Начинать стоит с момента, когда малыш сам задает вопросы об устройстве мира — обычно это происходит лет с трех-четырех.

Можно объяснять, что родители ходят на работу, чтобы заработать деньги, потому что это необходимо, чтобы платить за жилье, покупать еду и вещи.

В раннем подростковом возрасте (с 11−12 лет) можно обсуждать в присутствии ребенка планы по крупным покупкам и спрашивать, что в этом месяце ребенок хотел бы купить. Если вы берете ипотеку или открываете вклад, можно рассказать об этом ребенку и взять его с собой в офис банка.

Я узнала о существовании банков в 10 лет, когда бабушка с дедушкой отправились на собрание вкладчиков Инкомбанка. Это было после дефолта 1998 года, и там обсуждалось, как будут возвращаться деньги. Тогда для меня это было просто приключением. Но с годами, когда я сама стала откладывать деньги, в памяти всплыла эта история. Наверное, с тех пор я с разумной осторожностью отношусь к банкам и доверяю только самым крупным.

А истории знакомых, потерявших деньги в МММ, научили меня не доверять неправдоподобно заманчивым предложениям.

Про свои ошибки тоже нужно рассказывать. Как-то раз в конце девяностых дедушка нашел в шкафу бабушкину заначку советских рублей. Они поругались, а я поняла, что надо запоминать, где делаешь заначки.

3. Давайте карманные деньги

Лучший способ чему-то научиться — практика. Поэтому карманные деньги — это отличный способ изучить финансовую грамотность и совершить финансовые ошибки без больших последствий.

При этом важно установить правила: выдавать четко оговоренную сумму с определенной периодичностью, например по понедельникам. Обязательно расскажите о том, как можно распоряжаться деньгами: тратить их в течение недели, копить на большие покупки типа велосипеда, класть в банк и получать за это проценты.

Нарушать правила нельзя. Если ребенок потратил все деньги в понедельник, придется посидеть на мели неделю. Лучше научиться этому сейчас, а не в 25.

Стоит ли платить за оценки?

Лично мне кажется, что это странная практика (так же, как и делать домашние задания за ребенка). Ведь учимся мы для себя, а не для оценок. Но глава одного банка на интервью рассказал, что в школе ему было неинтересно учиться, а когда родители стали платить за пятерки, он стал отличником. Так что для кого-то такой способ может сработать.

4. Помогайте зарабатывать

Я думаю, все помнят пьянящее чувство от заработка своих первых денег. Кстати, исследования по поведенческой экономике показывают, что людям намного сложнее потратить деньги, которые они заработали сами, чем те, что достались им просто так.

Поэтому, если есть возможность, стоит помочь ребенку заработать самостоятельно во время школьных каникул. В России можно работать с 14 лет. Например, один месяц можно попробовать себя в роли помощника юриста, продюсера, секретарем и т. д.

К сожалению, сейчас в России почти нет стажерских программ для подростков. Но можно договариваться о такой работе через друзей и знакомых. Этот опыт также поможет понять, что из себя представляют разные профессии и позднее выбрать то, что нравится.

Я выросла в семье двух журналистов и мне казалось, что я отлично представляю, что это такое. Папа несколько раз брал меня на работу, дома постоянно обсуждали тексты, а иногда, когда папа дежурил по номеру, он приносил вечером черновые страницы завтрашней газеты и я их с интересом рассматривала.

Когда после первого курса я попала на первую стажировку на телеканал, я была шокирована: реальная работа оказалась совершенно другой. Мне повезло, что в итоге мне понравилась журналистика (но не работа на российском телевидении). Но я понимаю, что лучше бы я протестировала профессию заранее.

5. Договаривайтесь о будущем

У нас в стране так не очень принято, но мне кажется это важным пунктом финансового воспитания и взросления.

С подростком стоит проговорить, как вы сможете ему помогать, пока он будет вставать на ноги.

✅ Сможете ли вы платить за его обучение в институте или вы можете оплатить только подготовительные курсы и репетиторов для ЕГЭ.

✅ В каком объеме и как вы будете поддерживать ребенка во время учебы.

✅ Можно ли ему будет жить в вашей квартире или надо будет снимать жилье?

✅ Будете ли вы давать какую-то сумму на жизнь или нужно будет искать подработку?

✅ Будете ли вы участвовать в покупке жилья для ребенка?

Ответы на эти вопросы зависят от финансового положения дел в семье и от представлений о прекрасном у родителей. Какими бы они ни были, стоит озвучить их подростку. Тогда он будет понимать, что его ждет, и начнет морально готовиться к взрослой жизни.

Обучение

На мой взгляд, идеальный вариант — это скопить деньги на платное образование. И, если ребенок поступит на бесплатное место, отдать скопленную сумму в его распоряжение.

Во-первых, это будет отличной мотивацией поступить на бесплатное место.

Во-вторых, мои наблюдения показывают, что те, кто получает стартовый капитал от родителей после окончания университета, обычно быстрее встают на ноги и учатся правильно распоряжаться деньгами. Один мой приятель пустил стартовый капитал на свое дело, другой — отложил деньги на банковский счет, пополнял его со своей зарплаты, а позднее взял ипотеку, направив накопленное на первоначальный взнос.

Жилье

Я сторонник того, что не нужно покупать ребенку трехкомнатную квартиру в центре Москвы, даже если есть такая возможность. Это лишает мотивации добиваться результатов своим трудом.

Но пока что ситуация в нашей стране такова, что даже в ипотеку очень успешный на работе человек может позволить себе собственное жилье годам к 30. Поэтому можно договориться, что вы поможете с первоначальным взносом на ипотеку, когда он понадобится. Или, например, вы разрешите жить в своей второй квартире до тридцатилетия, а потом будете сдавать эту квартиру для прибавки к пенсии. Если покупать ребенку жилье — то максимум студию на окраине города. Так молодой человек сможет зажить самостоятельной жизнью, но у него будет простор для роста.