Деньги и стресс: как не совершать катастрофических ошибок

Сначала теория

Многие исследования показывают, что стресс влияет на работу мозга.

Так, в области префронтальной коры, отвечающей за планирование, контроль действий и эмоций, под влиянием стресса сокращаются нейронные связи.

Профессор Стэнфордского университета и автор научных бестселлеров Роберт Сапольски так описывает то, что происходит с нашей способностью принимать решения из-за заторможенности префронтальной коры:

«Наши решения становятся менее гибкими, более машинальными и импульсивными. Мы действуем не задумываясь — по принципу ежедневной рутины. Хотя в условиях пандемии приходится сталкиваться с более сложными проблемами, чем чистка зубов или завязывание шнурков. Поддаваться панике или игнорировать угрозу? Бежать в близлежащий магазин, чтобы отвоевать себе годовой запас туалетной бумаги? Жить как ни в чем не бывало или временно изменить стиль жизни ради общего блага? Обычно в нестандартных ситуациях мы меняем стратегию в зависимости от результата. Но сейчас в случае неудачи мы часто продолжаем по инерции ломиться в закрытую дверь, только более напористо и агрессивно».

5 эффектов, из-за которых мы принимаем неправильные решения

В психологии есть понятие когнитивных искажений. Так называют сбои в поиске и анализе информации под влиянием стереотипов, эмоционального состояния, моральных или социальных норм. Из-за таких сбоев человек не видит объективной картины и совершает иррациональные поступки. Существуют десятки когнитивных искажений, которые влияют на разные сферы жизни. Вот пять эффектов, которые могут навредить бюджету.

Предвзятость подтверждения

Склонность верить той информации, которая подтверждает уже сформировавшуюся у человека точку зрения. Например, если человек считает, что рубль устойчивая валюта, то он будет верить только тем прогнозам, которые обещают российской валюте рост.

Еще одно проявление эффекта — желание интерпретировать неоднозначные свидетельства таким образом, чтобы подтвердить свое мнение.

Эффект авторитета

Тенденция больше доверять мнению авторитетного человека, вне зависимости от того, компетентен он в вопросе или нет. Например, в начале эпидемии коронавируса, когда она бушевала в Китае, я поверила мнению известного педиатра о том, что эта болезнь не страшнее гриппа. Как я сейчас понимаю, слушать надо было специалистов-эпидемиологов.

Отклонение в сторону позитивного исхода

Тенденция переоценивать при предсказании вероятность хороших событий. Из-за этого искажения мы недооцениваем пугающие прогнозы и верим тем, кто говорит, что все будет хорошо.

Фундаментальная ошибка атрибуции

Этот эффект заставляет людей объяснять поведение других их личностными качествами и недооценивать влияние ситуации. В то же время, когда речь заходит о себе, люди, наоборот, объясняют случившиеся события ситуацией, а не своими действиями. Если говорить о финансах, то многие совершают ошибку атрибуции, когда считают, что на уловки мошенников попадаются только дураки и недооценивают реальную опасность.

Ретроспективное искажение или эффект «я-все-это-знал»

Еще одна опасная ошибка нашего мозга. Склонность оценивать прошлые события сквозь призму знаний, которые есть в настоящем. Из-за этого искажения события выглядят более предсказуемыми, чем они были в действительности. Самый яркий пример — люди, которые после наступления кризиса говорят, что они заранее знали о грядущих проблемах.

Как избежать ошибок

Покупка нескольких лишних упаковок туалетной бумаги возможно и не впишется в ваш бюджет, но не так страшна. Во время пандемии можно принять и такие неправильные финансовые решения, за которые потом придется долго расплачиваться. Как этого не допустить?

1. Отдавать себе отчет в происходящем

«Мы не можем изменить механизм работы мозга при стрессе. Но контролировать худшие тенденции, которые генерирует наш мозг в такие моменты, мы можем. Мы должны», — предупреждает Сапольски.

Поэтому перед принятием важных решений подумайте, стали бы вы их принимать в обычной ситуации.

Приведу еще один пример из жизни. В конце апреля мы с мужем и сыном настолько устали от сидения дома, что решили срочно покупать загородный дом.

Покупка дачи была в планах, но делать это мы хотели после того, как накопим денег на квартиру поближе к центру. Мы даже нашли готовый дом, на который ушли бы все наши сбережения, и собрались ехать на осмотр.

Потом мы все же решили еще раз обдумать план и поняли, что это совершенно безумное решение. В кризис нельзя тратить все сбережения, а найденный вариант не подходит под наше представление о даче мечты: участок очень далеко от Москвы, домик слишком маленький и его нельзя будет расширить. А значит со временем придется его сносить и строить новый, на что уйдет много денег. В итоге нам удалось обуздать эмоции и не принять неправильного решения.

2. «Путешествовать во времени»

Известный игрок в покер Энни Дьюк в книге «Принцип ставок. Как принимать решения в условиях неопределенности» предлагает упражнение под названием «Путешествия во времени». По словам Дьюк, покер похож на реальную жизнь: в нем тоже нужно принимать решения, основываясь на ограниченном количестве информации.

Суть упражнения заключается в том, чтобы увидеть последствия своего решения заранее.

Чтобы объяснить идею, Дьюк предлагает подумать о пенсионных накоплениях.

«Если мы тратим все свободные средства, удовлетворение наступает незамедлительно. Мы можем отложить часть денег до выхода на пенсию. В этом случае придется ждать удовольствия несколько десятилетий. Если, принимая решение, мы не контактируем с будущей̆ версией̆ нас, то ей̆ «ничего не достанется».

Сожаление полезно до, а не после принятия решения. Если бы мы могли путешествовать во времени, то использовали бы это чувство. Цель наших «путешествий во времени» — остановить сиюминутное решение и проанализировать его с точки зрения прошлого и будущего», пишет Дьюк.

3. Видеть конечный результат

Еще один совет из книги Энни Дьюк. Для иллюстрации этой идеи Дьюк приводит в пример инвестирование в акции.

«Вообще-то мы знаем, что акции — это долгосрочные инвестиции, и надеемся, что они будут дорожать в течение нескольких лет или даже десятилетий. Тем не менее мы чувствуем нечто вроде паралича, если в течение нескольких минут на монитор выводится информация о падении „наших“ котировок. В эти мгновения мы видим только худший̆ вариант развития событий».

Цель — сосредоточиться на конечном результате. Если вы вложили деньги на 10 лет, значит не нужно отклонятся от плана и распродавать все акции во время кризиса.