Инвестиции для начинающих: 10 шагов к пониманию фондового рынка

И в первом, и во втором случае останавливает одно — недостаточные знания. Именно эту проблему мы сегодня и решим: поговорим про инвестиции для начинающих.

Фондовый рынок — это не так сложно, если знать, с чего начать. Предлагаю четкий алгоритм из 10 шагов к успешной стратегии, даже если вы начинаете инвестиции с нуля знаний.

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Шаг 6. Оптимизируйте инвестиции по налогам и отчетности

Если вы готовы инвестировать в течение 3 лет и более, делайте это через ИИС. Не стоит сразу начинать с брокерского счета за рубежом, так как, во-первых, с 2020 года нужно будет предоставлять в налоговую уведомление и отчетность по всем зарубежным счетам, а во-вторых, придется составлять по ним декларацию, рассчитывать и уплачивать налоги. Также даже при длительных (от 3 лет) инвестициях в ценные бумаги на зарубежных рынках не применяются инвестиционные вычеты, поэтому новичкам лучше начинать с инструментов, доступных на российском рынке.Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Шаг 7. Определитесь с суммой инвестиций

Я глубоко убеждена, что для вложений менее 400−500 тыс. рублей новичку лучше предпочесть инвестиции через фонды, чем формировать портфель самостоятельно.

Шаг 8. Определите, как вы будете инвестировать накопления: разово или регулярно

При разовых инвестициях изучите вначале ситуацию на рынках: если она будет крайне неспокойной, как в марте 2020 года, рекомендую подождать с рискованными инвестициями, даже если вы склонны к агрессивным стратегиям. Лучше временно разместите накопления на вклад с возможностью частичного снятия и льготного расторжения либо в государственные облигации ОФЗ с погашением не позже чем через год. Это поможет переждать панику и войти в целевой портфель при более стабильной ситуации. Но если вы планируете регулярные инвестиции, да еще при агрессивной стратегии, покупку можно не откладывать: даже если рынки еще какое-то время будут падать, вы продолжите докупать ценные бумаги и в итоге сформируете портфель по средней цене.

Шаг 9. Откройте брокерский счет

Чтобы начать инвестиции, вам понадобится открыть брокерский счет. Сделать это можно удаленно или в офисе выбранного брокера. После открытия счета его можно пополнять с вашего банковского счета.

Далее вы сможете зайти в личный кабинет с компьютера или через мобильное приложение брокера и в этом приложении купить выбранные фонды или акции / облигации компаний.

В случае проблем всегда можно связаться с техподдержкой, а также посмотреть бесплатные вебинары брокеров по работе в приложении, чтобы научиться осуществлять операции купли-продажи на финансовом рынке.

Шаг 10. Регулярно пересматривайте портфель и повышайте уровень финансовой грамотности

Новички должны пересматривать портфель не реже раза в год, а в периоды нестабильности — хотя бы раз в квартал.

Контролируйте диверсификацию портфеля, соответствие его фактической доходности и риска своим ожиданиям. Если риск слишком высок для вас, добавьте облигаций. Если вы, наоборот, готовы к большему риску ради потенциально большей доходности, наращивайте агрессивную составляющую.

Читайте все про инвестиции на специальных сайтах (например, вашифинансы. рф или fincult.info), пройдите семинары и вебинары брокерских компаний (часто они бесплатные).

Как начать инвестиции с нуля? Как видите, если следовать предложенным 10 шагам, то постепенно от весьма смутного понимания можно прийти к портфелю с хорошей структурой, да еще и воспользоваться возможностями налоговой оптимизации. Главное — начать.