05.10.2024
В Новый год принято загадывать желания. Если хотите стать богаче, предлагаю не только записать желание на бумажке, сжечь и размешать в бокале шампанского, но и поставить себе правильные цели. Вот несколько идей.
Использовать Новый год как точку отсчета — отличная традиция. Даже если не всё запланированное удается выполнить, небольшими шагами вы двигаетесь вперед. Рассказываю, что можно пообещать себе в наступающем году — и как улучшить с помощью новых привычек свою жизнь.
1. Планировать бюджет
Если вы до сих пор не понимаете, куда уходят ваши деньги, начните наконец их считать. Первый шаг — посмотреть на свои расходы. Конечно, хорошо бы записать их как можно подробнее. Кто-то делает таблицы в Excel или, по старинке, на бумаге, но давайте будем реалистами: на это нужно время, силы и желание.
Чуть проще вносить траты в специальное приложение для учета расходов и доходов (можно подключить синхронизацию с банком и настроить автоматическую загрузку операций). Вариант, который не требует никаких усилий, — заглянуть в приложение своего банка. Там все операции уже распределены по категориям. Да, пусть они довольно общие, но это может стать точкой отсчета.
Когда вы посмотрите на свои траты, вероятнее всего, обнаружите дисбаланс: на какую-то из категорий уходит неожиданно много денег. Задумайтесь, почему так происходит? Как эти траты можно сократить? Есть ли бесплатные или менее затратные альтернативы?
Например, вы обнаружили, что слишком много денег у вас уходит на развлечения. Здесь можно придумать море бесплатных альтернатив.
- 600 ₽ — каток на Красной площади вечером в будни. Красиво, но затратно;
- бесплатно — тот же каток, но с 9:00 до 13:30 в будни. А еще — катки на площадках «Московские сезоны» или в некоторых парках.
- 500 ₽ — билет на фильм в крупном сетевом кинотеатре;
- бесплатно — иногда проходят сеансы в кинотеатрах «Москино», «Иллюзион». Следите за афишами, если любите смотреть кино на большом экране. А если масштаб для вас не так важен, гораздо дешевле будет купить попкорн в соседнем супермаркете и посмотреть фильм дома: благодаря онлайн-кинотеатрам нам больше не нужно долго ждать премьер;
- 400 ₽ — поход в Дарвиновский музей;
- бесплатно — поход в тот же музей в «Московскую неделю»: третью неделю каждого месяца у каждого из музеев, участвующих в программе, есть день открытых дверей. Нужно просто зарегистрироваться на сайте.
Когда вы действительно захотите снизить траты в какой-то из категорий, вы быстро научитесь находить более дешевые или бесплатные варианты. Это очень полезное упражнение, и я рекомендую проделать его на новогодних каникулах. Как раз когда деньги потрачены на праздник и подарки, а следующая зарплата только в середине января.
2. Рефинансировать кредиты
Счастливым обладателям кредиток и ипотечных квартир стоит как можно скорее рефинансировать свои кредиты. Это нужно делать регулярно, но сейчас — особенно важно для вашего кошелька.
В мире растут цены на всё. Например, в США в ноябре 2021 года инфляция составляла 6,8 %, и это максимум почти за 40 лет, с 1982 года. В России в ноябре официальная инфляция достигла 8,4 % — последний раз у нас такими темпами цены росли в январе 2016 года. По итогам 2021 года инфляция в России составит около 8 % — это очень много. Чем выше инфляция, тем выше ключевая ставка в экономике, которую определяет центральный банк страны. А вместе с ключевой ставкой растут и ставки по кредитам.
В 2021 году ставка повышалась семь раз, с 4,5 до 8,5 %. В своем заявлении ЦБ намекнул, что продолжит повышать ее и в следующем году. Так что если вы брали кредит и почему-то не рефинансировали его по исторически низким ставкам, то лучше сделать это побыстрее. Прямо на январских праздниках можно собрать пакет нужных документов.
Рефинансируют не только ипотеку, но и потребительские кредиты, и кредитные карты. Вообще если у вас много мелких долгов (пять штук или меньше), можно собрать их в один большой кредит — это тоже рефинансирование. Гораздо удобнее делать один платеж, чем постоянно держать в голове даты пяти кредитов, а ставка наверняка будет выгоднее.
3. Начать откладывать на пенсию
«Копить на пенсию» — звучит максимально скучно и занудно. Впрочем, время летит быстро, а наш мир ужасно нестабилен. Жить на государственную пенсию, если она вообще будет, хочется еще меньше, чем откладывать на старость кусочек своей зарплаты.
Чем раньше мы начнем, тем будет проще и быстрее. Например, если откладывать деньги на пенсию с 30 лет, то, инвестируя каждый месяц по 5 тыс. ₽ в более или менее стабильные, но доходные инструменты (например, ОФЗ или ETF), к 55 годам можно накопить около 5 млн. А если начать только в 40 лет, то ежемесячная сумма для инвестиций уже увеличится до 15–20 тыс. ₽.
Новый год — хороший повод, чтобы сесть, укрывшись пледом и представив себя в старости, посчитать, сколько денег вам потребуется для нормальной жизни, и понять, как накопить их, если начать прямо сейчас. И начать!
4. Составить антикризисный план
Пандемия преподала нам суровый урок: жизнь всей планеты может внезапно измениться, и, к сожалению, не в лучшую сторону. Сумасшедший рост цен, безработица, сбой логистических цепочек, контейнерный кризис, дефицит всего — могли ли мы представить это хотя бы три года назад?
Я недавно в очередной раз ощутила на себе, как поменялся мир из-за пандемии. Мы с мужем покупали шкаф в «Икее». Раньше это было до смешного просто: приезжаешь в магазин, выбираешь мебель, заказываешь доставку, в назначенную дату приезжает курьер. Сейчас за несчастным шкафом в лучшем случае придется таскаться по всей Москве. Ящики — в Теплом Стане, полки — в Химках, дверцы — закончились, поэтому нужно подписаться и ждать СМС, когда они снова будут в наличии. А на сушилку для белья мы «стоим в очереди» с сентября: ее никак не могут завезти в Россию.
С последствиями пандемии и всевозможных кризисов мы точно будем сталкиваться и в следующем году, и — у меня кончился оптимизм — через год. Нужен план на случай непредвиденных проблем.
- Убедиться, что у вас есть сбережения — в идеале на три-шесть месяцев безбедной жизни. Если нет, то надо срочно их накопить. В этом поможет первая глава этой статьи.
- Научиться чему-то новому. Экономика перестраивается не только из-за пандемии, но и из-за цифровизации. Это долгий процесс, но уже видны последствия: например, во многих супермаркетах часть кассиров заменили кассами самообслуживания. Машины с автопилотами, возможно, скоро оставят нас без таксистов. Подумайте, насколько востребована ваша профессия и насколько в ней ценятся именно ваши компетенции. Если вас смогут заменить роботы, нужно переучиться на смежную специальность или получить дополнительные знания, которые оставят вас на плаву. Актуальные профессии можно посмотреть в специальном атласе.
- Диверсифицировать источники своего дохода. Не жить на одну зарплату с основного места работы, а найти еще несколько способов зарабатывать деньги. Сдавать квартиру или получать дивиденды от крупной суммы в акциях могут не все, но каждый способен монетизировать свое хобби. Например, давать уроки фортепиано, если окончили музыкальную школу и хорошо играете, учить английскому, продавать вязаные игрушки, чинить вещи. Это будет небольшая финансовая подстраховка. Также можно продавать свои профессиональные навыки где-то помимо рабочего места. Например, давать консультации или предлагать свои услуги на сервисах вроде Youdo или Профи.ру.
5. Создать «бюджет мечты»
Это упражнение практикуют в США. Суть следующая: посчитать, сколько денег вам требуется для полного счастья. Этот план помогает приблизиться к нужному вам бюджету в реальной жизни. Никакой магии. Когда ты знаешь, куда хочешь прийти, и у тебя есть четкий план, мозг словно немного перестраивается и помогает искать возможности. Жизнь в целом приятнее и понятнее, когда двигаешься по ней осознанно. Это как искать продуктовый магазин в новом районе: можно положиться на интуицию и идти наобум, а можно посмотреть на карту и двигаться строго к цели. В первом случае есть шанс, что магазин найдется, но это, вероятно, будет дольше, сложнее — и потребуется доля удачи. Во втором случае все будет гораздо проще.
Чтобы составить «бюджет мечты», подумайте, чего вам не хватает в жизни? Какие траты вы вечно откладываете на потом, хотя втайне о них мечтаете? Запишите их в блокнот, добавьте к ним повседневные расходы и посчитайте, сколько денег вам требуется сверх вашего стандартного дохода. Может, это вдохновит вас взять подработку или сменить работу. А может, вы найдете ненужные траты и перераспределите бюджет.
Важно: продержитесь до конца января
Дать себе обещание в Новый год — это только начало. Гораздо важнее (и сложнее, конечно) придерживаться его все оставшиеся 365 дней. Социальная сеть для спортсменов Strava провела большое исследование и выяснила, что роковая дата для новогодних обещаний — 12 января. Именно в этот день люди чаще всего сдаются и бросают выполнять личные планы на год.
Советую поставить себе в календарь на 12 января напоминание: «Ты молодец, продолжай идти к своим целям». Останется продержаться еще девять дней, до 21-го — есть популярное мнение, что именно столько нам требуется, чтобы сформировать новую привычку. Ну а со временем записывать свои расходы и откладывать на пенсию станет таким же привычным делом, как чистить зубы. И тогда финансовая жизнь уж точно станет немного лучше.
Загрузка...
