18 февраля 2020

Что будет со ставками по кредитам в 2020 году

6221

Наталья Смирнова

Инвестиционный советник

Подробнее

Как изменится ставка в будущем

Более низкая ставка означает, что коммерческие банки получают кредиты под меньший процент, то есть деньги в финансовой системе становятся дешевле, доступнее, и банки также могут снизить ставки по кредитам для физических и юридических лиц. Население и бизнес охотнее используют дешевые кредиты, больше тратят и повышают инвестиции в бизнес, что, в свою очередь, способствует росту ВВП.

В февральском заявлении ЦБ РФ отмечает, что в течение 2020 года ставка может быть вновь снижена. А вот стратегия на более поздние периоды зависит от внешних рисков.

То есть, пока
можно сделать следующий прогноз: до конца 2020 года возможно снижение ключевой
ставки, но затем, в случае ухудшения ситуации, ЦБ РФ может заморозить ставку на текущем уровне или даже повысить ее, как это было в 2018 году.

Центральный банк может повышать или понижать ключевую ставку. Повышение используют для сдерживания инфляции, а понижение — для стимулирования развития экономики.

Сейчас инфляцию удается удерживать на уровне 3,5−4% в год, и рисков ее повышения регулятор в краткосрочной перспективе — в течение 2020 года — не видит. А вот рост ВВП за прошлый год, по предварительной оценке Росстата, составил всего 1,3 %. Поэтому на первый план выходит стимулирование развития экономики и — снижение ставки.

Что делать тем, кому нужен кредит

Брать сейчас
или ждать еще более выгодных условий?

Если у вас есть
цели, для достижения которых вам нужно долгосрочное кредитование, то стоит воспользоваться
ситуацией и взять кредит в текущем году, не откладывая и не ожидая дальнейшего
понижения ставок.

В крайнем случае можно отложить решение на вторую половину 2020 года: есть вероятность, что Центробанк снизит ставку с нынешних 6 до, скажем, 5,5%, и спустя некоторое время коммерческие банки также уменьшат ставки по кредитам. Но затягивать дольше может быть опасно: ситуация в мире неопределенная.

Если ЦБ РФ продолжит
политику снижения ставки, вы сможете рефинансировать кредит на более выгодных
условиях, а если положение ухудшится, то в вашем кредитном договоре будет
зафиксирована более низкая процентная ставка.

Ситуация сегодня
идеальна для тех, кто давно хотел взять ипотечный или автомобильный кредит,
оформить заем на масштабный ремонт квартиры.

Не стоит использовать снижение ставки, чтобы набрать быстрых кредитов или кредитных карт для покупки гаджетов и прочих дорогих вещей, без которых вы вполне можете обойтись.

Есть риск, что в ближайшие годы экономическая конъюнктура ухудшится, и доходы населения будут расти медленнее, чем расходы. Встречать такой период с кучей кредитов, пусть даже под низкую ставку, опасно.

Резюме

2020 год может оказаться последним годом снижения ставки, а далее — в зависимости от общемировой ситуации — может последовать ее повышение, как в 2018 году. Строить прогнозы на среднесрочный период ввиду множества рисков не может даже регулятор. Нынешние условия благоприятны для тех, кому кредит на самом деле необходим. К лету и осени можно ожидать следующего небольшого снижения ставки со стороны ЦБ РФ и соответствующей реакции коммерческих банков.

Следите, чтобы выплаты по долгам не превышали 30% от ежемесячного дохода.

Не набирайте дешевых кредитов без необходимости: если доходы снизятся, выплачивать кредиты станет сложнее, а реструктуризацию придется делать, возможно, уже по более высокой ставке. Не берите на себя такой риск.