Люди часто дают друг другу в долг, а в виде гарантии оставляют расписку. Лист А4, паспортные данные заемщика, сумма долга и срок возврата — всем знакомо. И каждый раз ты думаешь: а это имеет какую-либо силу? Рассказываем, как правильно оформить долговую расписку, какие ошибки чаще всего допускают стороны, и как защитить свои интересы в случае конфликта.
Долговая расписка — это письменное подтверждение факта передачи денег в долг. Она служит гарантией того, что заемщик обязуется вернуть указанную сумму в установленный срок. Расписка может быть использована для любых сумм: от нескольких сотен до миллионов рублей.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег (или других вещей) заемщику. Однако без письменного подтверждения доказать факт передачи средств в суде будет крайне сложно.
Расписка — это не просто формальность, а важный документ, который может сыграть ключевую роль в случае спора. Чтобы избежать проблем, важно соблюдать несколько правил ее составления.
Прежде всего, расписку должен написать сам заемщик от руки. Это исключает возможность оспаривания подписи в будущем. В тексте расписки необходимо указать:
Например, можно использовать следующий шаблон:
Пока должник не вернет всю сумму долга полностью, расписку хранит у себя кредитор ― он должен вернуть ее должнику после полного погашения долга. Если кредитор не возвращает расписку, заемщик может обратиться в суд, чтобы признать долг погашенным. Заемщик может получить копию расписки и заверить ее у нотариуса.
Если в расписке отсутствуют обязательные реквизиты (паспортные данные, подпись) или не указан срок возврата, суд может признать ее недействительной. Если хотите дополнительно обезопаситься, то можно заверить расписку у нотариуса. Цена будет зависеть от суммы долга, но в среднем заплатить придется 3500–4000 рублей.
Кредитор. Невозврат долга — главный риск для кредитора. Если заемщик отказывается возвращать деньги добровольно, кредитору придётся обращаться в суд. Для сумм до 500 000 рублей можно обратиться в мировой суд. Для бо́льших сумм — в суд общей юрисдикции. Для этого потребуется оригинал расписки и доказательства передачи денег, например, выписка из банка, если деньги передавались в безналичном виде. Однако важно помнить, что отсутствие оригинала расписки или неправильно составленный документ могут стать серьезными препятствиями получить свои деньги.
Заемщик. Главный риск для заемщика (если расписка составлена корректно) — психологическое давление кредитора. Нередки ситуации, когда займодавец требует вернуть долг раньше оговоренного срока.
Также заемщик может предоставить ложную копию расписки с целью доказать, что долг уже погашен. В свою очередь, кредитор может использовать копию расписки для повторного требования возврата долга. Это уже мошенничество, но при составлении долговых расписок такое случается.
Чтобы минимизировать риски, важно заранее продумать условия сделки и тщательно их оформить.
Финансовое состояние заемщика. Прежде чем давать деньги в долг важно проверить кредитную историю и финансовое состояние заемщика. Есть несколько вариантов:
Нал и безнал. Передавать деньги лучше безналичным способом с указанием назначения платежа, например: «Договор займа. Сумма займа: 50 000 рублей. Дата возврата: 31.12.2025. Основание: расписка от 25.03.2025». Ни у банка, ни у налоговой к таким формулировкам не может быть никаких претензий.
При передачи наличных, лучше делать это при свидетелях. Они смогут подтвердить факт передачи денег в суде.
Есть несколько распространенных способов помимо долговой расписки, позволяющих оформить заем:
Договор займа. Его лучше заключать при крупной сумме займа. Кроме этого, договор можно удостоверить у нотариуса ― так он будет иметь повышенную доказательственную силу, потому что нотариус проверяет личности сторон и законность сделки. В договоре займа можно четко прописать все условия сделки: сумму займа, срок возврата, проценты, порядок возврата денег и даже штрафные санкции за просрочку.
Займ с залогом. Он предоставляет дополнительные гарантии кредитору. Например, заемщик может оставить автомобиль, недвижимость или другое имущество в качестве обеспечения. Если заемщик не вернет деньги в установленный срок, кредитор сможет продать залоговое имущество для покрытия долга. Этот вариант особенно актуален для крупных сумм.
Кредит в банке. Надежный способ получить заем с минимальными рисками ― в кредитном договоре с банком указан четкий график платежей, требование о досрочном возврате долга возможно, только если регулярно допускать просрочки по внесению платежей.
Оформление займа через посредников (P2P-кредитование). P2P-кредитование позволяет физическим лицам предоставлять займы друг другу через специализированные платформы или банки. Эти сервисы выступают посредниками, обеспечивают безопасность расчетов и прозрачность условий сделки, а за посредничество берут себе комиссию. Заемщик получает доступ к деньгам без необходимости обращаться в банк, а кредитор может заработать на процентах по займу. Однако стоит учитывать, что риски зависят от надежности платформы и проверки заемщиков.
Займ через сервисы эскроу. Сервисы эскроу позволяют передавать деньги через посредника, который гарантирует выполнение условий сделки. Например, заемщик получает деньги только после выполнения определенных условий. Этот вариант особенно удобен для сделок между незнакомыми людьми, так как минимизирует риски обмана.
В основном эскроу используется в сделках с недвижимостью, при сделках с застройщиками. Но в принципе эскроу можно использовать и в других сделках. В займе между физлицами это совсем экзотика, но все же такой механизм есть.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
