Как работает оплата по QR-коду и что нужно знать покупателю

Для оплаты по QR-коду достаточно смартфона — можно не брать с собой банковскую карту. Это безопасно и подходит для покупки любых товаров. Рассказываю, как пользоваться технологией, возвращать оплату при отказе от товара и можно ли получить кэшбэк.

Как работает оплата по QR-коду

Quick Response code, или QR-код — код быстрого реагирования. Это один из способов оплаты, когда продавцу не нужен терминал приема платежей, а клиенту — банковская карта. Покупатель сканирует код и оплачивает покупку. Деньги уходят по Системе быстрых платежей (СБП) и за секунды зачисляются на счет продавца.

Визуально это квадрат с пиксельным черно-белым узором, в котором зашифрована информация. Например, в QR-кодах для платежей размещают название банка, номер счета, товар или услугу и сумму для оплаты.

В магазине могут спросить, есть ли у покупателя СБП, и предложить оплатить покупку по QR-коду.

Чтобы считать информацию и оплатить продукт, понадобится смартфон с камерой и приложение банка. Такая функция есть у большинства крупных банков.

Существует три основных вида платежных QR-кодов:

Зачем этот способ оплаты нужен продавцу. Торговым точкам выгодно использовать оплату по QR-кодам: комиссия ниже, чем за эквайринг, простое подключение для офлайн- и онлайн-магазинов, а деньги зачисляются за 1–3 секунды на счет продавца.

Как оплачивать покупки по QR-коду и СБП

Через камеру смартфона и приложение банка. Этот способ оплаты доступен в магазине, интернете, а также в большинстве платежных квитанций. Код размещают на видном месте:

• на мониторе кассы или рядом с ней,
• на терминале,
• в виде наклейки рядом с кассой,
• на странице интернет-магазина,
• в квитанциях, например, на оплату ЖКХ или занятий в детском саду.

Также можно установить виджет Райффайзен Банка для iOS или Android. Тогда можно будет сканировать QR-коды в один клик и быстро оплачивать свои покупки.

Через приложение «СБПэй». Это официальное приложение Системы быстрых платежей, которое доступно всем пользователям на Android. В приложении можно подключить сразу несколько банков. Для этого надо указать номер счета и телефона. Затем нужно дать разрешение на подключение системы к счету.

После этого станет доступна оплата по QR-коду со счета кредитной или дебетовой карты. Окно для сканирования всегда доступно на главном экране приложения. В любой момент можно добавить новые счета или заменить основной, с которого оплачиваются покупки.

Как сделать возврат оплаты по QR-коду

Возврат оформляется так же, как и при оплате обычной банковской картой.

Нужно обратиться в магазин, сообщить о возврате и заполнить заявление. Если с товаром всё хорошо и он не попадает под список невозвратных, то продавец перечислит вам на счет сумму покупки. Деньги возвращаются на счет мгновенно — это единственное отличие от возврата по карте — при расчетах картой возврат занимает около 3–5 дней.

Преимущества оплаты для покупателя

Безопасность. При оплате дебетовой или кредитной картой на сайтах есть риск кражи средств или данных со счетов. С QR-кодом вы не оставляете данные, которые можно украсть.

Оплата с телефона. Для оплаты не обязательно иметь при себе карту. Достаточно смартфона, чтобы отсканировать QR-код.

Легкая оплата. Все реквизиты платежных документов и сумма уже указаны в платежке — не нужно самому вводить данные для оплаты, нет риска ошибиться и перевести деньги не той организации.

Бесплатные переводы в лимитах. До 100 000 ₽ все переводы физическим лицам бесплатны и без комиссий. Оплата товаров у юрлиц не входит в лимит и всегда бесплатна.

Защита счетов. Транзакции идут напрямую между счетами. Поэтому мошенники не могут получить доступ к данным пользователей, если владелец телефона проверяет информацию перед оплатой.

Программа лояльности. У Национальной системы платежных карт (НСПК) существует программа лояльности  «Привет!», которая распространяется на оплаты как по карте «Мир», так и по СБП. После регистрации можно получать кэшбэк за оплату по QR-коду, скидку на покупки или бонусы у партнеров программы.

Минусы для покупателя

Оплата только смартфоном. Оплата по QR-коду напрямую зависит от телефона. Если он разряжен, не работает камера или нет интернета — оплатить не получится.

Ограниченное число доступных мест. Оплатить по QR-коду можно, только если торговая точка подключила у себя такой способ оплаты.

Отсутствие кэшбэка. По СБП часто нет кэшбэка от банка, обычно он начисляется от НСПК либо торговой точки.

Популярные платформы и приложения с оплатой по QR-коду

По данным на начало 2024 года, 1,5 млн торговых точек в России подключили оплату по QR-коду. Платить этим способом можно в супермаркетах «Магнит», «Перекресток», «ВкусВилл»; фастфуд-ресторанах «Бургер Кинг» и «Вкусно и точка»; службах доставки СДЭК и «Деловые линии», на заправках «Лукойл» и «Газпромнефть», в магазинах DNS, «МВидео», «Спортмастер» и тысяче других торговых точек, которые есть в вашем городе.

Не только крупные сети предлагают оплату по QR-коду, но и небольшие магазины и сервисы: мастерские по ремонту обуви, ателье, пекарни и многие другие. С помощью QR-кода можно перевести чаевые официанту, курьеру или водителю такси.