Каждую минуту в России совершаются тысячи денежных переводов, и, естественно, случаются и ошибки. Если в банках процессы автоматизированы, то обычные люди во время ввода номера телефона или карты могут опечататься, неправильно выбрать банк получателя или отсканировать не тот QR-код.
В этой статье я расскажу, что можно сделать, если перевел деньги не тому человеку и как застраховать себя от подобных ошибок.
По данным Банка России, в 2023 году сумма переводов с помощью системы быстрых платежей (СБП) в два раза превысила показатели 2022 года и составила 27,7 трлн рублей. Ежедневно мы переводим деньги: даем в долг друзьям, оплачиваем товары в магазине или перекидываем на карту арендодателю квартиры, в которой живем. Во время таких переводов можно легко ошибиться.
Если во время перевода ввести несуществующие номер телефона или карты, то транзакция просто не состоится. Но бывает, что из-за ошибки деньги приходят не тому получателю. В таком случае вы имеете право отозвать перевод на чужую карту, потому что по закону их присвоение считается неосновательным обогащением. В статье расскажу, можно ли отменить перевод денег с карты на карту и как вернуть деньги, если перевел не на ту карту.
Случайно перевести деньги не тому получателю можно, если:
Если вы вовремя заметили, что перевели деньги не туда, можно попытаться быстро вернуть ошибочный перевод. Надо позвонить или написать в поддержку банка, описать ситуацию и попросить отменить банковский перевод. Бывает так, что деньги холдируются (замораживаются на счете), а не списываются сразу, и тогда вернуть их можно довольно просто. В банковском приложении это может отображаться как «Транзакция ожидает подтверждения». Если сумма уже была зачислена получателю, такой способ не поможет. В статусе операции может быть написано «Совершена» или что-то похожее.
Есть пять вариантов, как можно действовать, если перевел деньги не туда. Иногда можно решить вопрос за пару минут, обратившись к адресату, а иногда приходится обращаться в полицию или суд.
Бывает, что перевел деньги не тому человеку, но знакомому. Например, в приложении банка выбрал не тот контакт и не успел вовремя это заметить. Тогда можно просто написать об этом человеку, объяснить ситуацию, ответить на любые вопросы и пройти проверки, если это потребуется. Сейчас участились случаи мошенничества в мессенджерах, в том числе с помощью голосовых сообщений, поэтому ваш знакомый имеет право убедиться, что с ним разговариваете именно вы.
Если вы хотите отменить перевод случайному получателю, вряд ли получится сделать это просто так — опять же из-за участившихся случаев мошенничества. Даже если и получится связаться с человеком, которому ушли ваши деньги, он может заподозрить что-то неладное. Но в любом случае попытаться стоит — и это должно быть первым шагом.
Если человек, которому вы по ошибке перевели деньги, отказывается их возвращать, то можно обратиться в банк получателя. Проще всего сначала связаться со службой поддержки банка (в чате или по телефону) и узнать, как у них проходит эта процедура.
Обычно надо подать обращение онлайн на сайте банка или написать заявление на электронную почту, приложив квитанцию ошибочного платежа. Квитанцию можно сформировать в своем банковском приложении. После вашего обращения сотрудники банка сами свяжутся с получателем и попросят его вернуть деньги, если он согласится с тем, что перевод неправильный. Однако требовать этого банк не имеет права: возврат возможен только в случае добровольного согласия и получателя, и банка.
В случае оплаты по QR-коду вы не увидите банк получателя в приложении, и вам придется обращаться в свой банк, который составит обращение в адрес банка-получателя, что их клиент хочет вернуть деньги обратно. Так вы сможете либо получить деньги обратно, либо у вас будет подтверждение отказа, которое пригодится для обращения в полицию или суд.
Если в вашем банке (или в банке получателя) вам сообщили, что клиент отказывается возвращать деньги, или вы не можете выяснить, кому случайно ушел перевод, вы имеете право обратиться в полицию. Сделать это можно в отделении полиции по месту прописки (регистрации) или нахождения банка, где вы открывали счет, или на сайте МВД. К обращению прикрепите доказательства ошибочности перевода, например скриншоты переписок с получателем или ваши обращения в банк и ответы по ним.
Также при ошибочном переводе по QR-коду в документах операции высвечивается только название юридического лица и регион. На сайте ФНС или в системе СБиС вы можете попробовать самостоятельно найти информацию об организации, однако далеко не всегда удается получить контактные данные и точный юридический адрес, который еще и часто не совпадает с фактическим. Зато вы сможете найти ИНН и другие данные, которые могут помочь при обращении в полицию и суд.
Полиция должна провести проверку и запросить данные человека, которому ушли деньги, чтобы получить от него объяснения. Возможно, уже на стадии привлечения сотрудников МВД получатель все-таки вернет деньги. Если и это не поможет, то можно подать в полицию ходатайство об ознакомления с материалами дела. В них вы увидите информацию о получателе (фамилию, имя, отчество и его место жительства), нужную для обращения в суд.
Хотя бывает так, что даже после первичной проверки полиции получатель по-прежнему остается неизвестен и дело отказываются возбуждать. В этом случае нужно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, чтобы проверку провели более тщательно. Такое обращение составляется в адрес руководителя следственного отдела, прокуратуры или суда.
Если получатель денег так и остался неизвестен, иск подается к банку получателя. Вместе с иском можно составить заявление об истребовании данных о человеке, получившем деньги, что обяжет предоставить их, так как на судебные запросы банковская тайна не распространяется. После выяснения информации, если получатель все еще отказывается возвращать неправильно переведенные деньги, подается ходатайство о замене ответчика с банка на получателя.
Если вы уже знаете, кто получил ваши деньги, иск составляется на его имя. Дело рассматривает суд по месту жительства ответчика. Если у вас есть электронная подпись, иск можно составить в электронном виде через сайт Государственной автоматизированной системы «Правосудие», так как случайный получатель ваших денег может оказаться из другого региона.
В ходе рассмотрения дела вам нужно будет доказать факт перевода денег, а получателю, который до этого момента их не вернул, — то, что они были предназначены именно ему. Суд встанет на вашу сторону, если доказательств законности получения денег будет недостаточно.
Кроме того, в иске вы имеете право на взыскание процентов за пользование вашими деньгами. Эта сумма зависит от ключевой ставки Центробанка в день подачи заявления в суд.
Закон не определяет сроки возврата ошибочно перечисленных денежных средств — они зависят от конкретного банка. Если стороны договорились с помощью сотрудников банка, то в среднем процедура может длиться 3–5 рабочих дней. Если ошибочно перечисленные деньги суд постановит вернуть, на их возврат будет дано семь дней с момента вынесения решения.
Чтобы снизить риск ошибочного перевода, конечно, нужно быть внимательным при вводе данных. Но ошибки случаются у всех. Вот несколько способов, которые снизят их вероятность:
Сохраняйте шаблоны для перевода. Если вы часто переводите деньги одному и тому же человеку, создайте шаблон в приложении банка. Кстати, некоторые банки запоминают историю операций и сами предлагают использовать реквизиты и данные, сохраненные после последних или самых частых переводов.
Делайте пробный перевод. Если вы собираетесь переводить крупную сумму, то лучше тестово перевести небольшое количество денег. Так вы сможете проверить правильность реквизитов. А потом сделать повторный перевод, поменяв сумму платежа, чтобы заново не вводить реквизиты.
Платите по QR-коду. Такой вид оплаты снижает вероятность ошибок. Главное, отсканировать правильный код.
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
