Кто такой рантье и как им стать

Жизнь на пассивный доход — мечта многих людей, стремящихся к финансовой независимости. Таких людей называют рантье. Расскажу, кто это такие, откуда получают свои доходы и что нужно для того, чтобы стать рантье.

Что вы узнаете

Кто такой рантье

Рантье (фр. rentier) — человек, который живет не на трудовые доходы, а на доходы от капитала, а его основной источник средств — это проценты, дивиденды, арендные платежи и другие виды пассивного дохода от имущества и капитала. Значение слова рантье восходит к французскому языку: rente — «рента». Рантье — это человек, живущий на проценты, а не на заработную плату, если говорить кратко и простыми словами.

Пример. Иван, программист с 20-летним стажем, решил, что хочет больше времени уделять семье и путешествиям. За годы работы он накопил приличную сумму, вложив ее в покупку квартир для сдачи в аренду, а также в акции. Через несколько лет Иван смог отказаться от работы, живя на доходы от своих активов. Сегодня его ежемесячные поступления от аренды и дивидендов позволяют ему не работать на зарплату — Иван стал рантье.

Рантье иногда путают с инвесторами. Но между ними есть одно важное различие: инвестор управляет своими активами, стремясь максимизировать прибыль. Инвестор может активно заниматься покупкой и продажей акций, поиском выгодных сделок. В то время как рантье живет на проценты, стремясь к минимальному участию в управлении активами.

Основные источники доходов рантье

Обычно у рантье есть несколько источников доходов.

• Банковские вклады. Это один из самых простых и безопасных способов пассивного дохода. Доход здесь предсказуем, хотя и не очень высок.
• Акции и облигации. Вложения в ценные бумаги могут приносить как дивиденды (от акций), так и процентный доход (от облигаций).
• Недвижимость может не только приносить регулярные арендные платежи, но и расти в цене как актив. Быть рантье в недвижимости — распространенный способ пассивного дохода.
• Бизнес. Это может быть франшиза, партнерское участие в компании или бизнес, управляемый профессиональными менеджерами и не требующий участия рантье.
• Интеллектуальная собственность. Роялти за книги, музыку, патенты или другие виды интеллектуальной собственности также могут стать источником дохода.

Как правило, рантье диверсифицируют свои вложения, используя несколько источников дохода, чтобы снизить риски и стабилизировать финансовые поступления.

Какой пассивный доход вам нужен, чтобы не работать

Чтобы стать рантье и жить на пассивный доход, важно правильно рассчитать, сколько денег вам потребуется. Предположим, что вы хотите получать ежемесячно 100 тысяч рублей, чтобы покрывать расходы. Это примерно 1,2 млн рублей в год. Вы планируете инвестировать в активы с доходностью 20% годовых. Значит, вам нужно накопить 6 млн рублей, чтобы ежемесячно получать 100 тысяч рублей. Так работает экономика рантье.

Мой пример сильно упрощен, а этот расчет условный. Он не учитывает факторы, которые могут и будут влиять на накопление капитала: инфляцию, изменение ставок, налогообложения, непредвиденные расходы и другие. Пример показывает направление мысли, а дальше вам нужно рассчитать сумму исходя из своих вариантов дохода.

Важно помнить, что доходы рантье тоже облагаются налогами, ставки которых варьируются в зависимости от типа актива.

Налогообложение доходов рантье

Налоги ― ключевой фактор, который нужно учитывать, планируя жизнь рантье. Расскажу, как облагаются налогами основные виды доходов рантье.

Банковские вклады

До 2021 года доходы по вкладам не облагались налогом. После изменений в законодательстве нужно заплатить НДФЛ с суммы процентов, которая превышает 1 млн рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку Центрального банка, действовавшую в течение года на 1 число каждого месяца. На данный момент налоговая ставка на доходы физических лиц (НДФЛ) составляет 13%. А с 2025 года ставка будет составлять 15%, если доход превышает 2,4 млн рублей в год.

Акции

В России ставка НДФЛ на дивиденды для резидентов составляет 13 и 15%, если доход превысит 2,4 млн рублей.

Недвижимость

Есть несколько вариантов уплаты налогов от сдачи в аренду недвижимости.

• Стандартная уплата НДФЛ. В этом случае вы ежегодно подаете декларацию 3-НДФЛ и уплачиваете 13% от полученного дохода.

Например, если вы сдаете квартиру за 50 тысяч рублей в месяц, ваш годовой доход составит 600 тысяч рублей. Налог с этой суммы составит 13%, или 78 тысяч рублей. Таким образом, ваш чистый доход после уплаты налогов составит 522 тысячи рублей.

• Самозанятость. Рантье может зарегистрироваться как самозанятый и платить налог по ставке 4% (если сдает жилье физическим лицам) или 6% (если арендаторы — юридические лица). Этот вариант может значительно сократить налоговую нагрузку.

Если та же квартира сдается физлицу за 50 тысяч рублей в месяц, но рантье зарегистрирован как самозанятый, он будет платить налог в размере 4%. В этом случае годовой налог составит 24 тысячи рублей, что в три раза меньше, чем при стандартной ставке НДФЛ.

Бизнес

В этом случае налог будет зависеть от формы собственности и режима налогообложения. Для малого бизнеса, например, можно выбрать упрощенную систему налогообложения (УСН), где ставка составляет 6% от доходов или 15% от разницы между доходами и расходами.

Интеллектуальная собственность

Роялти и лицензионные платежи также облагаются налогом по ставке 13%. Это касается авторских вознаграждений за книги, музыку, патенты или другие интеллектуальные продукты. Если рантье регулярно получает доход от использования своих интеллектуальных прав, он должен декларировать эти доходы и уплачивать НДФЛ.

Плюсы статуса рантье

У рантье нет необходимости работать ежедневно или по графику — он живет на проценты от инвестиций, что дает преимущества.

Свободное время. Поскольку рантье не занимается активной трудовой деятельностью, он может распоряжаться своим временем так, как ему удобно. Это часто уменьшает количество стресса и увеличивает время на отдых, семью, хобби или саморазвитие. У нас тоже есть статья о том, как иметь в жизни меньше стресса.

Самореализация. Рантье может больше времени уделять своим хобби, не обращая внимание на то, приносят они деньги или нет. Это может быть творчество, общественная деятельность, образование или любое другое направление, которое приносит удовлетворение.

Возможность жить в любом месте. Рантье не привязан к определенному месту работы, что позволяет ему жить в любом удобном для себя месте. Можно спокойно перемещаться между городами или странами.

Полезные советы для тех, кто хочет стать рантье

Если вы стремитесь к финансовой независимости и планируете стать рантье, для накопления капитала вам понадобится четкий план и дисциплина. Хотя иногда достаточно получить хорошее наследство и разумно им распределиться. Вот несколько советов, которые помогут вам на этом пути.

Постановка финансовых целей. Определите, сколько денег вам нужно, чтобы жить комфортно на проценты от капитала. Подумайте, какой доход вам потребуется для покрытия всех расходов, включая неожиданные траты, и определите, сколько времени у вас есть на достижение этой цели.

Формирование капитала. Начать откладывать и инвестировать стоит как можно раньше. Даже небольшие суммы, вложенные регулярно, со временем превратятся в значительный капитал благодаря сложному проценту. Чем больше времени у вас будет на накопление и реинвестирование доходов, тем быстрее вы достигнете своей цели.

Контроль расходов. Одним из ключевых факторов на пути к рантье является управление расходами. Чем меньше вы тратите, тем больше можете откладывать на инвестиции. Ведите бюджет, анализируйте расходы и стремитесь оптимизировать их, чтобы быстрее достичь финансовой свободы. Но не забывайте о чувстве меры: оставляйте в жизни место для радости 🙂

Инвестируйте в себя и свои знания. Финансовая грамотность — ключ к успешным инвестициям. Чем лучше вы понимаете, как работают активы, налогообложение и рынки, тем более взвешенные решения вы сможете принимать. Регулярно читайте книги, статьи, посещайте курсы и улучшайте знания в области финансов и инвестиций.

Диверсификация инвестиций. Не вкладывайте все средства в один тип активов. Распределяйте инвестиции между разными категориями: акции, облигации, недвижимость и банковские депозиты. Диверсификация помогает снизить риски и защитить ваш капитал от колебаний на рынках.

Пересмотр инвестиционного портфеля. Экономическая ситуация и рынки меняются, поэтому важно периодически пересматривать свои инвестиции и корректировать портфель. Оцените, насколько ваши активы соответствуют текущим рыночным условиям и вашим долгосрочным целям, и будьте готовы к изменениям, чтобы минимизировать риски и максимизировать доходы.

Налоговое законодательство. Знание налоговых льгот и особенностей налогообложения доходов рантье поможет вам снизить налоговую нагрузку и увеличить чистую прибыль. Узнайте, какие вычеты и льготы доступны для вас, и учитывайте это при планировании финансовой стратегии.

Будьте терпеливы и дисциплинированны. Путь к статусу рантье — это долгосрочный процесс, который требует терпения. Не стремитесь к быстрой прибыли, а нацеливайтесь на стабильный рост своего капитала. Терпение и дисциплина помогут вам достичь финансовой свободы и жить на проценты от капитала.

Главное