Психология, медитация, Agile: 3 нестандартных способа разобраться в личных финансах

Психология в помощь

Эта история произошла со мной. Я вообще по сути своей —транжира. До определённого момента я жила по принципу: лучше не считать деньги, а думать о том, как больше зарабатывать. И вот я наконец стала получать столько, сколько, по моим представлениям, должно было хватать на счастливую жизнь. Но мне снова не хватало. Отчасти этому способствовал финансовый кризис, когда доллар стал стоить в 2 раза дороже. Но главная причина была в том, что я не умела тратить деньги. Вся моя новая, более высокая зарплата заканчивалась к концу месяца. На сбережения не хватало. И самое обидное, что от возросшей суммы трат моя жизнь почти не менялась.

Тогда я решила начать пользоваться советами финансовых консультантов и разными правила по экономии. Какие-то из них помогали (например, великое правило —записывайте свои расходы, а потом посчитайте, сколько вы тратите на разные категории), какие-то —нет. Но я понимала, чтобы совершить по-настоящему серьёзные изменения в моей финансовой жизни нужно что-то ещё. К счастью, благодаря работе у меня был доступ к самым лучшим финансовым специалистам.

Однажды я попала на закрытую встречу в большом банке, на которой рассказывалось о новейшем исследовании. Изучая клиентов, банк пришёл к выводу, что модели финансового поведения зависят от психологического склада человека. Кто-то от природы расположен к экономии, кто-то, наоборот, предпочитает тратить. Я стала разбираться в теме и назначила встречу с социологом другого банка. Он рассказал, что у них в банке клиентов классифицируют на 8 типов. И в зависимости от типа клиентам стараются предлагать продукты. Шопоголикам не шлют уведомления со словами «Эй, что-то ты слишком много потратил в этом месяце, тебе надо экономить», потому что это их взбесит. А экономным не предлагают взять кредит, потому что это против всей их натуры. Затем я попала на лекцию о нейромаркетинге, которая окончательно все разложила по своим местам (и объяснила, почему нам с мужем так сложно договариваться об отпуске).

Оказывается, существует4 типа устройства нервной системы, которые определяют наши действия.

1. Истероид

У таких людей очень широкий спектр нервной системы. Они не могут долго выполнять монотонную работу, потому что им становиться скучно. При этом они могут придумывать прорывные идеи. Они без раздумий тратят деньги на то, что вызывает эмоции, на что-то новое и уникальное.

2. Шизо-параноик

Этот типаж ориентирован на практический результат. Они предпочитают покупать все надежное и практичное. И тратят очень много времени на сравнение. Это тот самый человек, который перед покупкой нового пылесоса посмотрит 15 обзоров на него, а в магазине задаст 20 вопросов продавцу про характеристики агрегата.

Поэтому их так сложно уговорить поехать в отпуск, ведь никакой практической пользы они не получат. Ну подумаешь море и солнце, можно бесплатно посидеть дома, ещё и машину в отпуске починить.

3. Эпилептоид

Этот тип личности обладает самой негибкой нервной системой и главное для него, чтобы было экономично. Они очень любят покупать все по акциям и скидкам.

4. Астеник

Нервная система похожа на истероидов, но без агрессии и истерик.
Такой типаж тургеневских барышень и юношей. Любят все мягкое, плюшевое, ламповое. Им нужны практичные вещи, модное и новейшее их не привлекает.
Я оказалась как раз истероидом, который готов тратить деньги, да ещё и переплачивать, если рассказать ему, что это новейшая вещь, которой ни у кого нет. Я осознала, что заметная часть моего бюджета уходила как раз на эмоции —от необычного кофе с розовыми лепестками до дорогущего отпуска.

Как только ко мне пришло это понимание, я смогла составить бюджет, которого могу придерживаться. До этого я старалась экономить, но в конце концов срывалась. В новую версию бюджета я включила разумную сумму на радости, чтобы баловать себя и получать такие нужные мне эмоции. Каждый месяц это было что-то новое: блеск из новой осенней коллекции, красивые туфли или поход в новый модный ресторан. Эта строка в бюджете помогла мне тщательно подходит к необязательным покупкам.

Ещё, помня о своей страсти ко всему яркому, я стала брать время на размышление. Например, если что-то очень мне понравилось, я не бежала сразу на кассу, а ждала один день. Если желание не проходило и покупка укладываюсь в бюджет, я ее совершала.

Ну и ещё одно приятное последствие —мы с мужем стали меньше спорить из-за денег. Он по психотипу шизопараноик, поэтому у нас кардинально различается взгляд на необходимые покупки. Мы договорились, какую сумму можем тратить на быт, а какую на развлечения. Первой суммой распоряжался он, второй —я. Каждый тратил деньги разумно и оставался доволен.

Зная о своих слабых местах, становится проще себя менять. Поэтому истероидам стоит помнить о своей слабости к эмоциональным покупкам и ограничивать на них бюджет.Шизопараноикам, наоборот, стоит поменьше тратить время на выбор товаров и больше —на более полезные занятия. Эпилептоидам нужно понять, что самое дешевое —не всегда самое лучшее. И иногда лучше купить что-то более дорогое и надёжное. Астеникам стоит обращать больше внимания на новые товары и услуги. Иногда купить их намного выгоднее.

Сейчас я убеждена, что проблемы с деньгами происходят из-за проблем в голове. И пока не разберёшься с ними, финансовые советы не будут работать. Изучение себя —долгий и сложный процесс, который может потребовать помощь психологов или психотерапевтов. Но оно того стоит.

Спокойствие, только спокойствие

На эту историю я накинулась на американском сайте про финансы. Героиня текста Мориса рассказала, как научилась экономить с помощью … медитации.

Совет медитировать по утрам она получила от босса на первой работе. Он сам использовал этот метод, чтобы привести мысли в порядок. Но этим советом Мориса сначала пренебрегла.

Спустя несколько лет, стоя на кассе магазина, она осознала, что ей нечем заплатить за продукты. Поскольку ей уже было нечего терять, она решила, что стоит помедитировать.

Сначала сидение в тишине и спокойное дыхание не помогало. Мысли носились в голове и успокоиться было невозможно.

«Со временем я поняла, что медитация —это навык, который нужно выстраивать, он приходит с практикой», —пишет Мориса.

Она спокойно сидела несколько минут на диване в 6 часов утра, слушала релаксирующую музыку и пыталась почувствовать своё тело. И постепенно ее мышление стало меняться. Она смогла разобраться с беспорядком дома.

Следующим этапом был беспорядок в деньгах.

«Чем больше я размышляла над этим, тем больше прояснялась ситуация: я неправильно использовала деньги. Когда я что-то хотела, просто брала и покупала себе вещь, на заботясь о состоянии своего счёта», —рассказывает Мориса.

В итоге она стала меньше реагировать на рекламу, объявления о скидках и размышлять, нужна ли ей предлагаемая вещь на самом деле. Затем она записалась на семинар по финансовому планированию и смогла с его помощью спланировать разумный бюджет.
«До медитации я не была готова рассматривать свои недостатки, „прежняя я“ сопротивлялась любой такой помощи», признается девушка.

Не думаю, что каждому подойдёт такой экстраординарный способ финансового планирования. Но в любом случае регулярные занятия, когда вы можете порефлексировтать типа медитации или прогулок —отличный способ вырваться из рутины. А там глядишь и появится время подумать о своём финансовом положении.

Agile на страже бюджета

Слово Agile немного опошлено из-за того, что его постоянно повторяют на модных конференциях. На самом деле, это отличный способ разобраться в запутанных рабочих процессах. И именно принципы Agile помогли моей подруге скорректировать свои траты и избавиться от долгов по кредитной карте.

Галя —айтишник, но у неё никогда не получалось долго вести бюджет. В какой-то момент это становилось слишком скучно, и она прибегала к кредитной карте. Когда долг стал превышать три ее зарплаты, она решила, что так больше жить нельзя. Пока она наклеивала очередной стикер на доску на работе, на нее снизошло озарение —почему бы не разобраться с тратами тем способом, которым она разруливает самые большие кризисы на работе?

Agile —метод управлениями процессами, смысл которого в том, чтобы работать небольшими итерациями (спринтами), смотреть на результат и корректировать дальнейший план в зависимости от него. Важная составляющая этого метода —доска со стикерами. Она разделяется на несколько столбцов, в которые записываются этапы работы. Каждая задача обозначается цветным стикером. Этот стикер двигается вдоль столбцов. Доска позволяет визуализировать, на каком этапе возникает затор и бросить все силы на его устранение.

Галя использовала этот принцип для ведения домашнего бюджета и начала разбираться с финансами по пунктам из Agile-методики.

1. Визуализировать финансы

Она нанесла на стикеры сумму своего заработка и весь месяц записывала сумму каждой покупки на отдельный стикер.

2. Определить категории бюджета

В конце месяца она собрала все стикеры и распределила расходы по категориям. По толщине стопок со стикерами сразу стало понятно, на что уходит много денег. Тогда она разделила доску на 4 столбца: сумма на месяц, расходы на месяц, потрачено, отложено.

3. Начать управлять денежным потоком

После этого она посчитала, сколько разумно тратить на каждую категорию и сколько стоит откладывать.

4. Сделать все договорённости прозрачными

Цифры с разумными расходами она повесила на доску, чтобы держать себя в руках.

5. Обсуждать успехи и неудачи

Строго выполнять бюджет получалось не сразу. Но Галя каждый месяц анализировала, что получилось и не получилось. В итоге с каждым месяцем ей удавалось откладывать все больше.

6. Улучшать систему совместными усилиями, эволюционировать на основе экспериментов

В конце концов Галя пришла к правилу —сразу после зарплаты откладывать 10% от неё на вклад. И стараться сохранить ещё 10% до конца месяца, чтобы их отложить. Иногда это не получалось из-за необходимых покупок (например, новой куртки на осень). Но Галя уже не нервничала так сильно.

Agile — это не волшебный метод, который поможет исправить все, что угодно. Это просто набор логичных решений, основанных на здравом смысле. И если вы слишком неусидчивы, чтобы заносить расходы в скучную excel-табличку, то система с доской и стикерами может стать для вас увлекательным способом разобраться в запутанных отношениях с деньгами.