В сложные времена важно знать, что государство может помочь деньгами, льготами и обучением.

В следующих сторис — 5 мер поддержки, которые помогут справиться с трудностями или достичь поставленных целей.

В России есть 6 программ льготной ипотеки.
Для каждой из них есть особые ограничения: по наличию детей, работе в IT, возрасту до 35 лет, территории покупки (например, дальневосточная и арктическая ипотека).

Совет: ищите акции от застройщиков — ставки бывают меньше 1%.

На «Госуслугах» действует программа «Цифровые профессии»:
скидка от 50% до 100% на обучение. Подходит для россиян с 16 лет из льготных категорий: студенты, бюджетники, безработные, люди с низким доходом и другие.

Государство помогает деньгами:


— На обучение или переобучение — до 30 000 ₽.


— На открытие бизнеса — до 250 000 ₽.

— На подсобное хозяйство — до 100 000 ₽.


Главное условие: доход ниже прожиточного минимума в регионе.

Часть оплаты за детский сад возвращают:


— 20% за первого ребенка,

— 50% за второго,

— 70% за третьего и последующих.


Уточните условия в своем регионе: выплаты зависят от местных правил.

Новая выплата для семей с низким доходом:
размер — от 50% до 100% прожиточного минимума на ребенка.
Условия: низкий доход, минимальное имущество, наличие заработка у родителей.
Оформить можно через «Госуслуги».

Все меры поддержки собраны в единой системе соцобеспечения — ЕГИССО. Их можно найти на вкладке «Социальный калькулятор» на сайте egisso.ru.

Соцфонд России — общие льготы.
ФНС — налоговые льготы.
Региональные порталы: mos.ru (Москва), «Официальный Татарстан» (Татарстан) и другие.

Льготы бывают федеральные (положены всем пенсионерам, проживающим на территории России), региональные (в пределах области, края, республики) и местные (в пределах населенного пункта) и зависят от места прописки пенсионера.

Пенсионеры освобождены от налога на имущество (если имеют один объект каждого вида) и получают вычет на землю до 6 соток. Их пенсии и доплаты не облагаются налогами. Также для них предусмотрено 14 дней отпуска без содержания (60 дней для пенсионеров с инвалидностью).

Бесплатный проезд в общественном транспорте, субсидированные авиабилеты (для некоторых регионов), компенсацию проезда до места жительства (для жителей Крайнего Севера), диспансеризация, льготные лекарства и санатории.

Зависят от региона, но обычно включают в себя субсидии на коммунальные услуги, капитальный ремонт, вывоз мусора, помощь в газификации и льготы на оплату транспортного налога.

Дарственная, или договор дарения, — это безвозмездная передача квартиры от одного человека другому. Одаряемый (человек, который получает квартиру) не должен ничего передавать взамен. Если одаряемый — близкий родственник (до второго колена), он не платит НДФЛ 13% от стоимости квартиры.

Даритель должен соответствовать определенным требованиям — иметь зарегистрированное в ЕГРН право собственности на квартиру и быть дееспособным.

Даритель должен понимать, что после перехода права собственности он не может никак распоряжаться квартирой. И если одаряемый захочет ее продать, он это сделает, даже если даритель все еще продолжает жить в квартире. Но если одаряемый покушается на жизнь дарителя, то договор дарения можно отменить.

В большинстве случаев для дарения квартиры не требуется нотариус. Есть два случая, когда он нужен: 

• Квартиру дарят несовершеннолетнему,
• Дарят долю квартиры.

Для оформления договора дарения нужны: паспорта дарителя и одаряемого, документы на квартиру (например, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН), нотариальное согласие супруга, если квартира куплена в браке, или брачный договор, разрешение органов опеки, если даритель или одаряемый несовершеннолетний (или он прописан в квартире) или ограниченно дееспособный.

Переход права собственности фиксируется в Росреестре и подается либо лично через МФЦ, либо онлайн через портал «Госуслуги» при наличии электронной подписи. Госпошлина: 2 000 рублей.

Это стратегия управления личными деньгами, включающая анализ доходов, расходов и накоплений. Он не только помогает организовать финансы, но и пошагово ведет к поставленной цели (если она есть).

Финансовое планирование бывает краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. От создания «подушки безопасности» до крупных вложений, типа покупки квартиры — каждый вид планирования подстраивается под цели и текущий заработок.

1. Начать с анализа доходов и расходов за несколько месяцев, чтобы понять, куда тратятся деньги и где можно сэкономить.
2. Определить цели и сроки, например «Накопить 800 000 рублей на машину за два года».
3. Оптимизировать бюджет — 50% на обязательные расходы, 30% — досуг, 20% — накопления.

Регулярный учет и анализ помогают сохранить финансовую дисциплину. Если что-то пошло не так, это не повод отказывать от цели. План всегда можно скорректировать: увеличить срок или снизить траты.

Оказывается, есть специальные онлайн-сервисы, чтобы смотреть фильмы, ютуб, стримы вместе с друзьями, даже если вы находитесь в разных городах или странах.

У каждого сервиса свои особенности: поддержка разных платформ, типы чатов, доступность для смартфонов, наличие русского языка. Есть как бесплатные варианты, так и те, что требуют платной подписки или донатов.

Регистрируетесь, создаете виртуальную комнату, делитесь ссылкой с друзьями и фильм синхронно воспроизводится для всех участников. Можно подключать YouTube, Netflix, Okko и другие стриминги. Некоторые сервисы даже позволяют транслировать личные файлы.

• Watch2Gether
• Teleparty
• Okko Party
• Rave
• TwoSeven
• Яндекс Видео
• Hyperbeam
• Caracal

В 2023 году объем рынка маркетплейсов в России составлял 1,5 трлн рублей, что на 111% больше чем в 2022 году. Сумма среднего чека снизилась на 10%, но общие траты выросли в полтора раза.

Одежда, товары для детей и дома, автотовары, электроника — лидеры продаж. Но у каждой площадки свой топ популярных категорий. Например, на Wildberries это одежда и обувь для взрослых и товары для дома и дачи, на «Яндекс.Маркете» — строительные- и автотовары, электроника и техника, на «Мегамаркете» — продукты. А вот на Ozon — нет категорий товаров, которые выделяются сильнее всего.

Чаще всего для старта продавцы выбирают Wildberries или Ozon. Но судя по статистике, предприниматели, продающие товары на двух маркетплейсах одновременно, зарабатывают в два-три раза больше, чем те, кто задействует только одну площадку. А продавцы, которые работают на трех и более маркетплейсах, зарабатывают в пять раз больше.

Выбирайте компактные, недорогие, не слишком хрупкие и всесезонные товары с маржинальностью не менее 30% —  например, свечи или коврики для ванны. В нишах товаров для сада и дачи, зоотоваров, товаров для здоровья можно найти подкатегории, где нет перегрева.

Используйте специализированные сервисы, например Sellmonitor и LikeStats для анализа трендов и конкурентов. Они помогут понять какая категории товаров пользуется стабильным спросом, размер среднего чека и другие параметры.

Цифровой рубль — это еще одна форма денег наравне с наличным и безналичным рублями. Это уникальный цифровой код (токен), хранящийся в цифровых кошельках. 

Испытания цифрового рубля начались в августе 2023 года в 13 банках. Подключение граждан к платформе планируется с 2025 года.

В отличие от криптовалют, цифровой рубль привязан к курсу рубля и подчиняется законодательству России. В то время как расплачиваться криптовалютой в РФ запрещено.

Цифровой рубль принадлежит пользователю и хранится в цифровом кошельке, а безналичные рубли — это запись на счете в банке.

Платежи в цифровых рублях могут проходить напрямую между пользователями, минуя банки. С безналичными рублями транзакции проходят через банк-посредник.

Цифровой рубль нельзя потерять или подделать. Его сложнее украсть благодаря защите цифрового кошелька.

Прозрачность. Все операции с цифровыми рублями фиксируются в системе и могут быть отслежены Банком России.

Защита от подделок. Поскольку цифровой рубль не существует в физической форме, его невозможно подделать.

Доступ к кошельку через любой банк: можно открыть кошелек в одном банке, оплатить в другом и проверить баланс в третьем.

Более дешевые переводы: Сейчас бизнес платит до 3% комиссии за эквайринг и до 0,7% через СБП. Для цифрового рубля комиссия будет до 0,3%, а для граждан любые переводы будут бесплатными.

Нельзя взять кредит или открыть вклад.

Зависимость от технологий. На первое время для использования цифрового рубля потребуется доступ к интернету. 

Это отдельные дополнительные программы страхование, помимо ОМС и ДМС.

• Классическое. Родители платят фиксированную сумму каждый год. В случае наступления страхового случая компания компенсирует ущерб в рамках договора.
• Накопительное. Родители регулярно вносят платежи, которые инвестируются. Если страховой случай не произойдет, то деньги возвращаются.

Медицинское, страхование жизни, страхование от несчастных случаев, спортивное страхование и накопительное страхование на образование.

Определите, что нужно вашей семье: медицинская помощь, защита от несчастных случаев или накопления на образование. Сравните предложения страховых компаний, учитывая условия, стоимость и объем покрытия. Обратите внимание на репутацию компании и дополнительные услуги (например, телемедицину). Прочитайте отзывы в интернете о выплатах.

Сначала выберите компанию и вид полиса. Соберите нужные документы: паспорт родителей, свидетельство о рождении и медицинскую карту или справку о здоровье. После этого обратитесь в офис или оформите полис онлайн. Заполните заявление и подпишите договор.

В полис можно добавлять дополнительные услуги или увеличивать сумму страховой выплаты. Например ваш ребенок начал кататься на скейтборде, тогда можно оформить не обычную, а спортивную страховку

Мисселинг — методика нечестных продаж, когда клиенту не сообщают важную информацию о продукте, приукрашивая или намеренно умалчивая о его качествах или навязывают дополнительные услуги.

Чаще всего с мисселингом сталкиваются клиенты финансовой сферы: банки, инвестиции, брокерская деятельность, микрофинансы, страхование.

• Скрытая информация о рисках: высокие комиссии за досрочное погашение кредита.
• Неподходящие услуги для неподготовленных клиентов: сложные инвестиции для пенсионеров.
• Дополнительные услуги без согласия: перевод пенсионных накоплений в фонд.
• Навязанные услуги при покупке туров: необязательные экскурсии или страховки.

• Внимательно читайте договор перед подписанием.
• Проверяйте наличие дополнительных услуг.
• Запрашивайте гарантии доходности в письменном виде.
• Изучите условия досрочного расторжения.

В последние два с лишним года карты Visa и Mastercard выпущенные в России не работают за границей. Расплачиваться в путешествиях стало сложнее, но все еще есть доступные варианты.

1. Карта «Мир»
2. Карта UnionPay
3. Онлайн-переводы
4. Снятие наличных

Карта «Мир» работает в 8 странах: Абхазия, Беларусь, Венесуэла, Вьетнам, Казахстан, Куба, Таджикистан, Южная Осетия. Частично доступна в Армении.

Apple Pay и Google Pay не поддерживаются.

Китайская система, работает в 180 странах. В России карты UnionPay выпускают Азиатско-Тихоокеанский банк, Газпромбанк, Примсоцбанк и Россельхозбанк.

Однако они не всегда работают как для онлайн-оплаты так и для снятия наличных без каких-либо причин. Надо просто учитывать этот момент

Доллары, евро или местную валюту можно получить за границей через сервисы «Золотая корона» (19 стран) и «Юнистрим» (9 стран). Надо отправить определенную сумму со счета в российском неподсанкционном банке, а в нужной стране получить наличные. 

Едем за границу по старинке с кэшем. Можно купить валюту в банке или снять ее со своего счета — при условии, что она уже лежала на вашем счету до 9 марта 2022 года.

Каршеринг — краткосрочная аренда авто с оплатой по минутам, часам или дням. 

Москва в нём лидирует: 34 тысячи машин и 51 миллион поездок в 2023 году.

1. Скачайте приложение, загрузите документы, привяжите карту.
2. Выберите машину.
3. Осмотрите авто, зафиксируйте повреждения.
4. Откройте машину через приложение и начните поездку.

• Нарушать ПДД.
• Пачкать или портить автомобиль.
• Забирать детали интерьера и экстерьера.
• Использовать авто в коммерческих целях.

• Делимобиль, 
• Яндекс Драйв, 
• Ситидрайв,
• BelkaCar. 

У каждого из них свои тарифы, правила аренды и особенности.

Госпрограмма для работников аккредитованных IT-компаний для покупки жилья на льготных условиях в России (кроме Москвы и Санкт-Петербурга)

Срок — до 2030 года

Максимальная ставка — 6%

Сумма кредита — до 9 млн ₽ 

Жилье — только первичный рынок

1. Граждане России в возрасте от 18 до 50 лет.
2. Работники аккредитованных IT-компаний, зарегистрированных в регионах.
3. Минимальная зарплата:
   – 150 000 ₽ для жителей городов-миллионников,
   – 90 000 ₽ для других городов.

1. Выберите банк, участвующий в программе.
2. Соберите документы.
3. Подайте заявку онлайн или в отделении.
4. После одобрения выберите жильё и завершите сделку.