Мошеннические схемы не исчезают, а, наоборот, постепенно охватывают все больше сфер как в реальной жизни, так и в онлайне. Существует десяток видов скама в интернете. В этой статье простыми словами расскажу о схемах преступников и дам советы, как себя защитить от мошенничества.
Термин «скам» произошел от английского слова scam, которое переводится как «мошенничество» или «афера». Скамерами называют тех, кто умышленно пытается заполучить деньги или личные данные обманом. С развитием интернета в 2000-х годах понятие «скам» стало ассоциироваться в первую очередь с мошенничеством, связанным с использованием технологий.
В ХХ веке скамом называли мошенничество, которое осуществляли с помощью телефонных звонков и электронных писем, а также финансовые пирамиды. Одним из первых нашумевших случаев скама считаются «Нигерийские письма». Этот вид мошенничества появился еще до распространения интернета, в виде обычных почтовых писем. Получателю сообщали, что он может получить крупную сумму за посредничество в финансовых операциях, которое и нужно было оплатить. Авторы письма утверждали, что являются чиновниками или представителями королевской семьи Нигерии (или других африканских стран). С распространением интернета «нигерийские письма» стали приходить на электронную почту, и это происходит до сих пор. В России один из самых нашумевших случаев скама — финансовая пирамида МММ.
По законам России скам чаще всего попадает под статью «Мошенничество». В зависимости от ущерба наказание может варьироваться от штрафа до лишения свободы на 10 лет. Если потери жертвы составили до 2 500 ₽, нарушитель может отделаться административной ответственностью согласно статье 7 КоАП РФ. Она предусматривает или арест на 15 суток, или штраф, или до 120 часов обязательных работ.
Хотя понятие «скам» в переводе с английского означает «мошенничество», можно найти разные трактовки этого термина. Одни источники определяют скам как умышленный обман людей, вкладывающих деньги. В профессиональной среде скамом называют интернет-мошенничество, при котором человека убеждают перечислить деньги злоумышленникам или совершить платеж в их пользу, используя инструменты социальной инженерии.
Существует смежное понятие «фрод» (от англ. fraud ‘обман’, ‘афера’). Под ним подразумевают умышленные действия с целью получить выгоду или причинить ущерб. Изначально понятие обозначало любые виды мошенничества, но в России фродом считают махинации с интернет-трафиком и банковскими операциями.
Несмотря на схожесть понятий, в России в массовом обиходе прижилось именно слово «скам», а «фрод» используется в профессиональной среде.
Пытаясь заполучить деньги или личные данные, скамеры могут использовать и одну, и несколько тактик одновременно. В основе многих из них лежит социальная инженерия — прием, основанный на знании человеческой психологии. Мошенники руководствуются страхами и мотивами человеческого поведения, применяют навыки убеждения и играют на эмоциях, выдают себя за другого человека, торопят, создавая эффект ограниченного предложения или срочности, шантажируют, то есть делают все, чтобы убедить жертву отдать им деньги или сообщить важную информацию.
Злоумышленники могут отправлять письма по электронной почте, но чаще ведут переписку в мессенджерах и готовы потратить время, чтобы убедить человека. Один из самых понятных сюжетов — звонки от незнакомых, которые эмоционально рассказывают о вашем родственнике, который попал в беду и которому нужно срочно помочь деньгами. Мнимый родственник может требовать перевести деньги на дорогостоящую операцию или компенсировать чужую разбитую в аварии машину. В третьем квартале 2024 года с банковских счетов российских банков украли 9,2 млрд ₽. Это крупнейшая сумма за все время замеров.
Фишинг — это вид онлайн-скама, целью которого является получение данных пользователя: номеров документов, паролей от аккаунтов или приложений, данных банковских счетов или карт. Для этого мошенники создают фейковые копии известных сайтов (банков, портала «Госуслуги», госучреждений, магазинов) и отправляют ссылки на эти сайты по смс или в личные сообщения в соцсетях и мессенджерах. Эти ссылки очень похожи на оригинальные адреса сайтов и лишь незначительно отличаются от оригинала — например, одной буквой или лишней цифрой. Злоумышленники могут убедить человека перейти на сайт, заманивая сверхприбылью или утверждая, что его аккаунт нуждается в подтверждении безопасности. Все данные, которые жертва вводит на фишинговых сайтах, оказываются у мошенников. Они смогут использовать их в разных целях: брать микрозаймы от имени жертвы, совершать покупки с карты или переводить деньги.
Если фишинг — это создание фейковых сайтов и рассылка ссылок на них, то вишинг — мошенничество через телефонные звонки. Преступники могут позвонить, представившись сотрудниками банка, и убеждать в том, что кто-то пытается похитить деньги с вашего счета. Далее злоумышленники либо просят отправить им деньги через курьера, либо присылают фишинговую ссылку, по которой вам нужно перейти и ввести данные, либо просят назвать код из сообщения, чтобы получить доступ к одному из ваших аккаунтов или совершить перевод от вашего имени, — все зависит от того, какие ваши данные уже есть у мошенников.
Настоящие представители банков или компаний звонят с официальных номеров, обычно коротких. Скамеры также могут позвонить с короткого номера, который отличается от подлинного одной цифрой. Кроме того, мошенники покупают обычные номера, начинающиеся с цифр 8 800 или +7 900, которые на первый взгляд могут показаться официальными телефонами. Нередко злоумышленники звонят с номеров, которые при входящем вызове высвечиваются как скрытые, — этому также не стоит доверять. Также скамеры могут представиться сотрудниками компании и предложить купить товар или услугу по сверхнизкой цене, но оплатить их заранее, а затем перестанут выходить на связь. Поэтому если вы не уверены в том, что это реальный сотрудник банка, то можно положить трубку и позвонить на горячую линию организации или написать сообщение в чат самому.
Особенность мошенничества с инвестициями заключается в том, что человеку обещают сверхприбыль, если он согласится вложить свои деньги в проект. В лучшем случае обещания о доходе окажутся завышенными, а в худшем — злоумышленники просто исчезают, как и средства, которые им удалось заполучить от инвесторов. Скам-инвестиции распространены на бирже, а также в сферах недвижимости и торговли предметами искусства. В 2022 году на волне новостей о подорожании газа стали активно появляться приложения, обещающие прибыль от «микроинвестиций в „Газпром“». Иногда скамеры запускают рекламу в интернете и связываются с теми, кто переходит по ссылке и оставляет контакты для обратной связи. Затем жертв убеждают перевести деньги, обещая быстрый и высокий заработок.
Финансовые пирамиды — это схемы, обещающие высокий доход с минимальными рисками и основанные на привлечении инвестиций от новых участников. На деле они не имеют устойчивой бизнес-модели и рано или поздно рушатся. Когда количество новых участников уменьшается, организаторы не могут выплачивать обещанные суммы с высокими процентами. Современные финансовые пирамиды могут быть замаскированы под проекты, на первый взгляд не связанные напрямую с денежными вкладами; один из примеров – компания Incruises.
Организаторы обещали участникам дешевые круизы, персональные скидки на которые росли за счет привлечения новых клиентов. Компании искали представителей в разных городах, которые устраивали презентации, приглашая новых людей. В итоге заработать «круизные доллары» удавалось только тем, кто привлек новых участников и сам несколько лет находился в клубе, оплачивая взносы. Кроме того, система бронирования показывала пользователям завышенные цены на круизы, в то время как на других ресурсах эти же предложения стоили меньше. Компания была зарегистрирована в 2016 году в американском штате Делавэр с самыми низкими налогами и в США никогда не работала. В некоторых странах деятельность организации продолжается, в России сайт Incruises заблокирован Роскомнадзором.
Банк России ведет список компаний с признаками нелегальной деятельности.
Со скамом можно столкнуться во многих сферах. В соцсетях могут украсть аккаунт или продать фейковые улучшения в популярной онлайн-игре, пообещать точный прогноз на ставки или предложить купить выгодные акции. При трудоустройстве работодатель предлагает легкую работу — расшифровку аудиофайлов, но для начала попросит пройти платную регистрацию. Также мошенники могут подделывать сайты интернет-магазинов или организаций, обмануть при обмене валют через группы в соцсетях или мессенджерах, исчезая после того, как вы переведете им деньги.
Конечная цель обмана — завладеть вашими деньгами. Злоумышленники пытаются заполучить деньги с банковского счета жертвы или узнать данные, которые дадут им доступ к личному кабинету или приложению банка. Для этого они могут использовать разные схемы. Например, звонить по телефону или в мессенджерах, представляясь сотрудниками банка, и просить назвать данные карты, коды из смс или уведомлений. Использование реквизитов платежных карт без ведома человека называется «кардинг» (или «кард»).
Стоит помнить о том, что настоящие сотрудники банков не просят вас назвать код из смс или оповещения, поэтому ни в коем случае нельзя сообщать код, который вы получили, как и другие данные, которые могут помочь скамерам получить доступ к вашему аккаунту: Ф. И. О., номера паспорта и СНИЛС, электронную почту, номер телефона.
Скамеры могут взломать аккаунт, а потом шантажировать его владельца, обещая опубликовать нежелательные снимки или скриншоты переписок, если человек им не заплатит, или рассылать сообщения контактам аккаунта с просьбой, например, одолжить деньги.
С развитием технологий скамеры научились выдавать себя за других людей. Они взламывают аккаунты и отправляют с них обычные и голосовые сообщения, а иногда и видеосообщения-кружочки, подделанные с помощью нейросетей, с просьбой прислать деньги. При этом мошенники могут указать данные своего счета или карты либо данные подельников или же получить перевод на электронный кошелек взломанного аккаунта, а затем вывести с него деньги.
В соцсетях могут создавать аккаунты или группы для оказания услуг — например, по продаже зарубежных товаров или обмену валют. Мошенники всегда просят заплатить им в полном объеме или хотя бы частично заранее, а затем перестают отвечать или удаляют аккаунт.
Соцсети активно используют для отправки ссылок на фишинговые сайты, опасные программы, фейковые электронные кошельки и сомнительные инвестиционные проекты.
Мошенники создают сайты, замаскированные под лотереи, на которые привлекают людей через ссылки в соцсетях и мессенджерах. Только в первом полугодии 2024 года было обнаружено и заблокировано почти 35 000 мошеннических ресурсов, которые действовали под видом популярных лотерей. С каждым годом лотерейного скама становится меньше, но тем не менее пока он продолжает работать.
Злоумышленники могут предлагать проверить выигрыш по номеру билета, что может сработать, если человек действительно его купил. Фейковые сайты лотерей после ввода номера билета (причем даже несуществующего) показывают выигрыш. От жертвы скама требуется лишь ввести данные карты для списания комиссии за получение денег либо для перевода выигранных средств. Иногда целью таких ресурсов становится просто сбор личной информации. Если фейковые сайты лотерей были созданы недавно и их еще не успели заблокировать, они могут появиться и в поисковой выдаче.
Мошенники создают аккаунты на сайтах или в приложениях для знакомств, выдавая себя за другого человека. Общаясь с жертвой, они пытаются выманить деньги; пострадать от таких действий могут как мужчины, так и женщины.
Скамеры используют множество схем, среди них — шантаж нежелательными снимками или публикацией содержания разговоров с целью получения денег, похищение личных данных по скам-ссылкам. Кроме того, притворяясь другим человеком, мошенники могут втереться в доверие и под разными предлогами просить перевести им деньги — например, на проезд до места встречи или покупку билетов на мероприятие. Обманщики могут давить на жалость, пытаясь убедить жертву, что им очень нужны деньги.
Скам с криптовалютой — один из самых распространенных видов мошенничества в интернете. Скамеры могут предложить вложиться в новую криптовалюту до ее выхода на рынок, а затем исчезают вместе с деньгами инвесторов.
Скамом является схема pump and dump, что в переводе означает «накачать и сбросить». Она заключается в том, что мошенники покупают непопулярные акции и создают вокруг них ажиотаж: запускают массовую скам-рекламу, уверяя, что эти активы перспективные и вырастут в цене. За счет интереса инвесторов стоимость акций и правда растет, и как только она достигает нужного мошенникам уровня, они их распродают по завышенной цене, получив прибыль, и прекращают привлекать внимание к этим активам, что вызывает их падение.
Мошенники могут отправлять на электронную почту фишинговые ссылки, по которым якобы нужно подтвердить учетную запись в игре, или ссылки на фейковые сайты, которые выглядят как официальные ресурсы игры. Цель скама в играх — получить данные пользователя, а затем вернуть доступ к аккаунту за деньги.
Также скамеры могут создавать сайты и аккаунты в соцсетях и мессенджерах, через которые якобы можно купить профили с высоким рейтингом в игре или опции, которые помогут улучшить персонажа. Кроме того, они могут распространять информацию о проведении турниров, для участия в которых необходим вступительный взнос.
Некоторые игровые проекты предлагают пользователям «инвестировать» в нее деньги или время. Именно поэтому нашумевшую игру Hamster Combat многие считают скам-проектом. При этом вложенные силы или средства не окупаются. Кроме того, злоумышленники могут создавать фейковые программы или файлы для читерства и продавать их, а затем исчезать либо предлагать скачать их бесплатно, замаскировав таким образом вредоносное ПО.
Мошенничество широко распространено и в сфере ставок на спорт. Обман довольно бесхитростный и строится вокруг того, что кто-то знает о договорных матчах и, соответственно, знает результат. Желающие заработать переводят деньги, а скамер сообщает, на какую команду ставить, но всем предлагает разные варианты. Проигравшие деньги просто блокируются, а те, кто выиграл, приходят к скамеру за результатом еще раз. Такая схема распространена во «ВКонтакте» и Telegram.
Скамеры в беттинге могут действовать и проще: просто предлагать платный прогноз матча и исчезать, получив деньги, если они не угадали. Еще одна разновидность мошенничества с прогнозами: с вас могут взять деньги только в случае, если предсказание матча оказалось верным. В таком случае скамеры все равно в выигрыше, ведь они либо заработают, либо просто ничего не потеряют, в отличие от вас.
Раскрутка счета — схема, в которой мошенники обещают увеличить доход человека в аккаунте букмекерской конторы путем точных ставок. При этом человек должен предоставить доступ к своему аккаунту. За каждое успешное действие он должен платить проценты от полученного выигрыша. Но если вдруг выигрыш окажется очень большим, скамер может просто перевести деньги себе.
Мошенники могут также предлагать складчину: скинуться на дорогостоящую ставку, предлагая свой якобы точный прогноз и обещая заработок, кратный небольшим вложениям. В выигрыше, разумеется, остается только злоумышленник, которому удалось собрать большую сумму, обманув большое количество людей.
В беттинге также можно встретить ненадежные букмекерские конторы или фейковые копии уже существующих, а также платные обучения с бесполезной информацией или продажи якобы проверенных стратегий ставок.
Чтобы обезопасить себя от скама, необходимо:
Если вы уже получили подозрительное сообщение или звонок либо чувствуете, что, возможно, связались со скамерами:
25 июля 2024 года вступили в силу поправки в закон о национальной платежной системе. Российские банки будут обязаны возвращать клиентам украденные мошенниками деньги в течение 30 дней. Но есть нюанс. Деньги должны быть переведены на счет, который находится в «мошеннической базе», созданной Банком России. Но часто мошенники переводят деньги сначала на счета дропов, которые используют всего один раз.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
